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SCALABLE CAPITAL

Una opción sólida para iniciarse en los ETFs y fondos de inversión.
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Scalable Capital opiniones España: Seguridad, comisiones y plataforma

Scalable Capital se ha convertido en un broker popular, y no es para menos. Esta fintech alemana ha capturado la atención de muchos inversores novatos debido a su cuenta de saldo remunerada, y sus bajas comisiones en productos de inversión pasiva.

En este artículo, encontrarás una review, que recoge sus puntos más destacados.

7.5Puntaje de experto
UN BROKER PARA DAR LOS PRIMEROS PASOS

Una opción de las mejores para iniciarse con la indexación de ETFs

Comisiones y spreads
8
Depósito mínimo
9
Regulación y tipo de broker
7
Plataformas de trading
6
Opciones de depósito y retiro
7
A Favor
  • Planes de Ahorro Flexibles desde tan solo €1
  • Cuenta cliente remunerada del 2,6% al 4% de interés anual
  • Plataforma de inversión ultra sencilla de comprender
  • Regulada por el BaFin de Alemania
En Contra
  • Requiere un coste mensual de tipo suscripción que puede ser de hasta 5 euros/mes, sin hacer nada
  • Solo dispone de una cuenta en euros
  • La plataforma no dispone de herramientas de análisis técnico
  • La atención al cliente es muy mejorable

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Bottom Line
 
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Scalable Capital: ¿Qué es y cómo funciona?

Scalable Capital es una empresa de tecnología financiera (fintech) fundada en 2014 con sede en Múnich, Alemania. Con todo, el objeto de este artículo es analizar pormenorizadamente su sección de broker , el cual ofrece una amplia variedad de servicios financieros.

De esta forma, el broker permite a los usuarios operar con más de 7.500 acciones de los principales índices mundiales, 1.900 ETFs, y otros 2,000 fondos de inversión que incluyen fondos de pensiones, planes de ahorro, o ETCs.

Sin embargo, y más allá de su plataforma de inversión (disponible en  web y App móvil) amigable y bastante sencilla de utilizar, destaca por ser un corredor de pago por suscripción mensual y comisiones bastante reducidas, en función del tipo de cuenta que prefieras elegir (Free, Prime o Prime+)

Desde 2023, y gracias a la subida de tipos de interés de la banca central, los clientes de Scalable pueden beneficiarse de una remuneración por su dinero no invertido, pero depositado en la cuenta de saldo del 2,6% (hasta el 4%). 

A día de hoy, el broker es usado por más de 600.000 inversores de toda Europa y cuenta con 15.000 millones de euros en patrimonio de sus cliente.

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Características generales: Scalable Capital en 1 minuto

🏅 RegulaciónBafin (Alemania)
💼 Activos financieros+10.500 (acciones, ETFs y fondos)
🌎 MercadosGettex y 
💰 Depósito mínimo1€
💻 Tipos de cuentaFree, Prime  y Prime +
📈 PlataformaWebtrader (propia), y App móvil
🗣️ Atención en castellano

¿Scalable Capital es seguro? | Regulación y garantías

La seguridad de las inversiones es una preocupación primordial para cualquier inversor, y en este aspecto, Scalable Capital ha tomado medidas robustas para garantizar la protección de los fondos de sus clientes. 

En primer lugar, Scalable Capital está regulado por el BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht), que es el principal organismo supervisor de servicios financieros en Alemania. 

Adicionalmente, los inversores tienen una capa adicional de seguridad. El 100% del dinero de los clientes está asegurado por el fondo de garantía alemán, protegiendo las inversiones hasta una cantidad de 100.000 euros, como límite máximo cubierto. Una de la mayores cantidades a nivel mundial.

Por último, para aquellos inversores en España, es relevante saber que desde junio de 2021 Scalable Capital también está registrado en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) de España con número de registro 5068. Este registro es una prueba adicional de la transparencia y la seriedad con la que Scalable Capital opera en el mercado financiero europeo.

Scalable Capital: Productos y mercados

Como hemos afirmado durante la introducción, el broker alemán dispone de más de 10.000 productos en los que poder invertir, destacando esencialmente su oferta de acciones, ETFs y fondos de inversión. 

Con todo, estos son los productos de los que dispone: 

  • Acciones: Más de 7500 
  • ETFs: Cerca de 2.000, de los cuales cuenta con más de 700 gratuitos, libres de comisiones
  • Fondos: Otros 2.000 fondos de inversión que incluyen planes de ahorro y de pensiones. 
  • FX, Criptos y Materias primas: Podrás invertir en este tipo de productos a través de los ETPs (para divisas) y ETCs (para commodities) a los que Scalable tiene acceso al operar en el mercado Gettex. 

Cuenta remunerada + bonificación

No obstante, destaca por encima del resto un producto sobre el que quiero hacer mención especial: Su cuenta remunerada al 4%.

Pero, ¿Qué es lo que tienes que hacer para conseguirla? Veámoslo

En primer lugar, Scalable Capital remunera todo el capital depositado y no invertido al 2,6% anual, desde el pasado 02 de agosto de 2023. Este tipo de interés es calculado de forma diaria, e integrado en tu cuenta de saldo trimestralmente. Por lo que si quisieras salirte del depósito antes del abono de intereses, recibirás la parte correspondiente. 

No obstante, queda otro 1,4%, esta bonificación solo aplicará desde septiembre a diciembre de 2023. Para acceder a ella, tan solo deberás realizar 10 operaciones de compra-venta en dicho periodo, y a finales de enero de 2024, el broker te cargará dicha remuneración en tu cuenta de saldo, 

Con todo, es una oportunidad única, ya que podrás obtener una remuneración por depósito del 4%, mientras realizas tus inversiones.

Tipos de cuenta de Scalable Capital

Este es también otro de los puntos más a tener en cuenta de Scalable Capital, ya que dispone de tres tipos de cuentas, cada una de ellas bien diferenciadas. Eso sí, no tiene cuenta demo.

Free Broker

El Free Broker de Scalable Capital es una opción accesible para aquellos que buscan una entrada sin complicaciones al mundo de las inversiones. 

Esta cuenta ofrece trading sin comisiones para compras de ETFs Prime, incluyendo todos los ETFs de Invesco, iShares y Xtrackers de €250 o más.

 Sin embargo, si el valor es menor, se aplica una tarifa de €0.99. Además, todos los planes de ahorro se ejecutan sin coste alguno. Aunque es una opción económica, tiene algunas limitaciones en comparación con las otras cuentas, como solo 3 alertas de precios y un solo grupo de cartera.

Respecto al trading con acciones, este estará disponible a un precio de 0,99 euros la operación.

Prime Broker

El Prime Broker es un paso adelante en términos de características y flexibilidad. Ofrece trading sin comisiones para operaciones de €250 o más. Aunque si el valor de la operación es menor, se aplica una tarifa de €0.99. 

Al igual que el Free Broker, todos los planes de ahorro se ejecutan sin coste. Esta cuenta es adecuada para inversores que buscan más herramientas y características, incluyendo alertas de precios ilimitadas y grupos de cartera ilimitados, lo que permite una gestión más detallada de las inversiones.El coste mensual de este servicio es de 2,99 euros/mes.

Prime+ Broker

La cuenta Prime+ Broker es la opción premium de Scalable Capital y viene con beneficios adicionales. Además de las características del Prime Broker, los usuarios pueden ganar un interés del 2.6% anual pagado por Baader Bank y un bono adicional del 1.4% anual durante 4 meses hasta €100,000. 

Esta cuenta está diseñada para inversores que buscan maximizar sus rendimientos y beneficios, y que desean aprovechar todas las herramientas y características avanzadas que Scalable Capital tiene para ofrecer.

Esta cuenta, tiene un coste mensual a modo de servicio de suscripción de 4,99 euros/mes, tanto si operas, como si no. Así pues, este es el tipo de cuenta más recomendable para saldos superiores a los 3.000 euros, ya que permitirá sacar verdadero rendimiento a tu depósito invertido.

Me explico, por debajo de dicha cantidad, la remuneración recibida, apenas compensaría -o a veces, ni eso- la comisión por suscripción que cuesta mantener este tipo de cuenta.

Comisiones y tarifas de Scalable Capital

Las comisiones del broker alemán son uno de los puntos más claros y concisos que tiene, debido a su programa de suscripción. Aunque eso no tiene porque significar que sea barato.

Veamos su estructura de comisiones para acciones y ETFs, que son sus productos más destacados.

Acciones

Gettex

Para sus productos comercializados en el Gettex

Tarifa free (0€/mes)Tarifa Prime (2,99€/mes)Tarifa Prime +
(4,99€/mes)
Menos de 250€0,99€/operación0,99€/operación0,99€/operación
Más de 250€0,99€/operación0€/operación0€/operación

XETRA 

Mientras que para el Xetra

Tarifa free (0€/mes)Tarifa Prime (2,99€/mes)Tarifa Prime +
(4,99€/mes)
Orden3,99€/operación3,99€/operación3,99€/operación
Canon de bolsa0,01% (mínimo 1,5€)0,01% (mínimo 1,5€)0,01% (mínimo 1,5€)

ETFs

Respecto a los ETFs, podemos afirmar que es el activo en el que mayor valor aportan Scalable Capital a la comunidad inversora. No solo por su amplia oferta de casi 2.000 ETFs (UCITs), sino debido a lo barato que resulta invertir en ellos. En el peor de los casos, solo se pagará una comisión de 0,99€/operación. Pero es que además, Scalable Capital cuenta con más de 700 ETFs completamente gratuitos, a cero comisiones, de las principales gestoras del mundo, entre ellas, Invesco, iShares o Xtrackers.

Tarifa free (0€/mes)Tarifa Prime (2,99€/mes)Tarifa Prime +
(4,99€/mes)
ETFs Prime0€/operación0€/operación0€/operación
ETFs no Prime0,99€/operación0€/operación0€/operación

Fondos de inversión

Además, el broker alemán también cuenta con otros 2.000 fondos de inversión que incluyen planes de ahorro y planes de jubilación con costes realmente baratos que van desde 1€ de comisión por aportación.

Plataforma de Scalable Capital

Como la mayoría de brokers orientados a un perfil de inversores principiantes, Scalabel Capital tan solo cuenta con dos tipos de plataformas: Webtrader (propia), y App móvil

En este caso, no tiene cuenta demo.  

Webtrader de Scalable Capital

Scalable Capital se presenta como la clásica plataforma de trading diseñada especialmente para los traders más novatos que están dando sus primeros pasos en el mundo de las inversiones. Su diseño sencillo y su interfaz amigable la hacen intuitiva de usar, permitiendo a los principiantes familiarizarse rápidamente con las herramientas básicas de trading sin sentirse abrumados por una multitud de opciones y funcionalidades.

A pesar de su simplicidad, la plataforma ofrece herramientas esenciales que todo inversor necesita. Los usuarios pueden establecer diferentes tipos de órdenes, como stop loss y órdenes limitadas, lo que les permite tener un mayor control sobre sus operaciones y gestionar mejor sus riesgos.

Sin embargo, para los inversores más avanzados, especialmente aquellos interesados en el Análisis Técnico (AT), Scalable Capital puede resultar insuficiente. Aunque es perfecta para quienes están comenzando, los traders experimentados que buscan herramientas más avanzadas y análisis detallados podrían encontrarla limitada en funcionalidades y capacidades.

App móvil de Scalable Capital

Por otro lado, como buen broker online, también dispone de una sencilla App móvil que te permitirá invertir desde cualquier lado, desde tu móvil. 

Una vez más se trata de un App de inversión sencilla e intuitiva, diseñada así para no saturar a los inversores neófitos. 

Aún así, y como podemos observar, la App tiene margen de mejora, pues no tiene muy buenas opiniones en lugares públicos de debate como es el foro de opiniones de la Google Play Store, de donde te puedas descargar la App para Android.

Servicio de atención al cliente

Y por último, en lo que respecta a su servicio de atención al cliente, al broker se le dejan ver un poco las costuras. 

El hecho de que sea un broker relativamente asequible, incluso con ETFs gratuitos, hace que su servicio al cliente no sea el mejor posible. De esta forma, esto es lo que ofrece: 

Oficina en EspañaNo, en  Seitzstraße 8e, 80538 Munich
Teléfono de contacto+34 91 949 71 13
Correo electrónico:support-es@scalable.capital
Chatbot
✅Atención en castellano

A pesar de que Scalable Capital no cuenta con una oficina física en España, y solo la tiene en su sede principal ubicada en Seitzstraße 8e, 80538 Munich, esto no impide que la empresa ofrezca múltiples canales de comunicación para atender a sus clientes españoles. 

De hecho, es cierto que podremos establecer contacto con ellos, tanto de forma telefónica, como por correo, y en castellano.

Además, Scalable Capital ofrece un chatbot disponible en su plataforma. Sin embargo, este chatbot no está creado por una IA con servicio 24/7 que busca responder preguntas frecuentes, sino por agentes comerciales, por lo que en función del horario y la cola que haya, obtendremos respuesta antes o después.

En cualquier caso, hay que decir, que basta echar una vista a algunos foros de debate como Trustpilot o Reddit para ver que en cuanto a servicio de atención al cliente (sobre todo, telefónico y por correo electrónico) deja mucho que desear.

Scalable Capital y la opinión de Experiencia Topstep: ¿El mejor broker posible?

Antes de decir si es el mejor broker o no, empecemos por aclarar que no existe un mejor broker de bolsa, sino que existe un mejor broker en función de tu perfil de usuario. 

En este sentido, podemos afirmar que Scalable Capital, es un buen broker para inversores que o bien busquen la indexación a ETFs, o participación en fondos, o bien estén dando sus primeros pasos en el mundo de la inversión en bolsa -a través de acciones-. 

¿Por qué? Sencillamente porque reúne todos los requisitos para este tipo de clientes. 

Para empezar es un broker seguro y fiable, es decir, nuestro dinero en el peor de los casos está bastante asegurado. 

Además, cuenta con una plataforma que trasteándola un poco, en menos de 30 minutos o 1 hora, seremos capaces de dominarla sin problemas

Y por si fuera poco, cuenta con una basta oferta de acciones y ETFs a precios asequibles -que no baratos-. Respecto a las acciones, en el peor de los casos pagaremos una comisión por operación de 0,99€, mientras que en la mayoría de los casos los ETFs son de inversión gratuita. Eso sí, recuerda que tendrás que pagar una suscripción mensual que puede llegar a ser de 4,99€/mes, unos 60 euros al año.  

Por último, y como producto estrella, dispone de su cuenta remunerada que puede llegar a ser del 4%. No obstante, solo le sacarás partido con un depósito a partir de 3.000 euros. En casos menores, las comisiones mensuales, podrían comerse tu rendimiento. 

¿Significa todo esto que es el broker perfecto? Sin duda, se trata de buen broker para principiantes. Ahora bien, no lo es para inversores expertos que buscan otro tipo de trading (tampoco está pensado para ellos), pues no dispone ni de una plataforma de trading avanzadas, ni comisiones con spreads ajustados; en muchos casos llegarán a ser de 60 euros anuales, sin haber hecho nada.

Con todo, Scalable Capital ha demostrado ser una opción sólida para aquellos que buscan adentrarse en el mundo de las inversiones desde cero. Su plataforma intuitiva, junto con una estructura de comisiones clara, lo posiciona como una elección atractiva para principiantes.

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