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DEGIRO

Uno de los mejores brókers a nivel europeo para invertir en el largo plazo.
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DEGIRO reseña completa: seguridad, instrumentos, plataforma, cuentas y más.

En este artículo voy a mostrarte un análisis completo de DEGIRO: uno de los brókers con mayor crecimiento en los últimos años. Vamos a ver juntos, paso a paso, todos los factores relevantes que influyen a la hora de escoger un bróker.

8.1Puntaje de experto
UN BRÓKER PARA EL LARGO PLAZO

Un excelente bróker para operar acciones sin complicarse

Comisiones y spreads
8
Apalancamiento y depósito mínimo
8.5
Regulación y tipo de bróker
9
Plataformas de trading y cuenta demo
9
Opciones de depósito y retiro
8.5
A Favor
  • muy buena regulación
  • muy buen servicio de atención al cliente
  • bajas comisiones
  • plataforma intuitiva y fácil de utilizar
En Contra
  • faltan opciones de depósito y retiro (me hubiese gustado disponer de monederos virtuales)
  • no se puede operar con Forex

¿A qué se debe la popularidad de DEGIRO? Si sigues leyendo esta reseña, vas a comprobarlo por ti mismo, pero te adelanto que tiene una serie de puntos fuertes bien desarrollados. Aunque, como seguramente sabrás si sueles leer los artículos de este blog, no existe el intermediario financiero perfecto (debe encajar con tu operativa, preferencias y necesidades.

¿Qué es DEGIRO?

DEGIRO es una firma de servicios financieros fundada en Holanda (año 2008). En sus orígenes, actuaba como brókers para profesionales de la inversión, ofreciendo los estándares de calidad y servicio propios de las necesidades de este segmento.

degiro broker website

Sin embargo, en el año 2013, DEGIRO dio un cambio en sus políticas comerciales y comenzó a abrir sus servicios a clientes minoristas, con potencial de convertirse en un líder de la industria de la intermediación financiera en cuanto a comisiones y servicios; puesto que es capaz de mantener los estándares requeridos para el colectivo profesional.

Un año más tarde, entre 2014 y 2015, este bróker comenzó un proceso de expansión por toda Europa. Concretamente, ejerce su actividad en 18 países.

En el año 2020, Flatex AG, un bróker alemán, adquirió la compañía. La fusión entre ambos dio como resultado el nacimiento de uno de los principales intermediarios europeos: FlatexDEGIRO. Actualmente es una de las 160 empresas cotizadas más grandes de Alemania.

La misión de DEGIRO (a este bróker se le sigue conociendo por su marca original) se basa en apoyar al inversor para que tome decisiones financieras bien fundamentadas, sin descuidar la innovación, acceso global y reducción de costes.

 *Invertir conlleva riesgos de perder su dinero

Este bróker destaca por una gran cantidad de elementos: fiabilidad, transparencia, accesibilidad, bajas comisiones, alta calidad en los servicios, desarrollo interno y otras cuestiones que irás descubriendo a lo largo de estos párrafos.

Sus cifras de 2021 hablan por sí mismas: más de 2 millones de clientes y más de 90 millones de transacciones realizadas.

Seguridad y fiabilidad de DEGIRO

Regulación

Al tener sede en Holanda, DEGIRO se encuentra bajo la supervisión de la Autoridad de los Mercados Financieros de los Países Bajos (AFM) y el Banco Central Neerlandés (DNB). Además, el bróker está integrado en FlatexAG, el cual también cuenta con la regulación de la BaFin alemana (Autoridad Federal de Supervisión Financiera de Alemania).

El asunto de su regulación puede parecer algo complejo, por ello te lo resumo en las siguientes líneas:

  • DEGIRO es el nombre comercial de la compañía de servicios financieros flatexDEGIRO Bank Dutch Branch. Se trata de una sucursal holandesa de la empresa flatexDEGIRO Bank AG. Esta esta filial es la que se encuentra bajo la supervisión de la AMF.
  • A su vez, la empresa matriz, es decir, flatexDEGIRO Bank AG está supervisada por la Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).
  • Está sujeta a las normas de la UE y tiene licencia para operar en cualquier país miembro. Pero, por ejemplo, encontrarás el nombre flatexDEGIRO en la Comisión Nacional del Mercado de Valores española (CNMV). Esta empresa figura como entidad de crédito operante en régimen de libre prestación de servicios por el territorio comunitario (con número de registro 516).

En cualquier caso, lo importante es que DEGIRO se encuentra debidamente regulado por las autoridades financieras competentes. Por consiguiente, no tiene posibilidad de cometer fraude ni malas prácticas. El bróker está sometido a la normativa europea (MiFID).

Seguridad de los fondos y activos financieros depositados

Es decir, a abrir una cuenta con DEGIRO, también estás abriendo una cuenta bancaria con flatexDEGIRO Bank. El dinero que depositas se encuentra totalmente segregado del bróker en esta cuenta, la cual tiene un IBAN.

Así pues, tus fondos se encuentran asegurados por el sistema legal alemán de garantías de depósitos. Este organismo tiene las mismas funciones que el Fondo de Garantía de Depósitos en España y también protege hasta un máximo de 100.000 € por cliente.

En cuanto a tus activos financieros (acciones y ETFs físicos que mantengas en la cuenta del bróker), DEGIRO tiene una sociedad de propósito especial (SPV) para ofrecer una custodia segura y segregación con respecto a su patrimonio. Esta entidad no puede tener deudas, tan siquiera puede realizar alguna actividad comercial, su única finalidad es la guarda y custodia.

Es muy improbable que los activos financieros custodiados por DEGIRO no puedan ser devueltos a los clientes. Sin embargo, si se llegase a dar el caso, el bróker se encuentra bajo el sistema de indemnización para inversores de Alemania, el cual compensa hasta el 90% de los activos no devueltos (con un máximo de 20.000 €).

La seguridad de DEGIRO no queda en entredicho, pero se refuerza al tener en consideración que se trata de un bróker cotizado y tiene obligación a someterse a auditorías, así como mostrar una completa transparencia de sus activos, cuentas y situación.

Además, también tienes la posibilidad de prestar tus activos y es el propio DEGIRO el que actúa de contraparte en estas situaciones para aumentar la seguridad.

Instrumentos financieros disponibles con DEGIRO

DEGIRO es un intermediario multiactivo, aunque podríamos afirmar que se un bróker de acciones y ETFs (incluso destaca por sus buenas condiciones al operar con este tipo de activos), también ofrece derivados financieros y otros tipos de activos.

Entre sus puntos fuertes se encuentra la gran cantidad de mercados financieros que opera este bróker. De hecho, cuenta con partners de primera clase, como CME Group, Euronext, Eurex, Xetra, Nasdaq y la Borsa Italiana.

Puedes operar con acciones, ETFs, Fondos, Bonos, Opciones y Futuros. DEGIRO no es un bróker de Forex y CFDs (¿Cuáles son los mejores brókers de Forex?).

También, debido a la nueva regulación PRIIPS, el bróker ha restringido su operativa con ETFs de Estados Unidos desde 2018. Las opciones de EEUU tampoco están disponibles.

De cualquier modo, este bróker trabaja con las siguientes Bolsas de Valores:

NASDAQTradegate ExchangeBudapest Stock ExchangeCurrenex
NYSELondon Stock Exchange (continuous trading)Euronext DublinToronto Stock Exchange
NYSE MKT (AMEX)London Stock Exchange (SETSqx on AIM segment)Borsa Italiana S.p.A.Toronto Ventures Exchange
NYSE ArcaVienna Stock ExchangeOslo Stock ExchangeAustralian Securities Exchange
Euronext AmsterdamSIX Swiss ExchangeWarsaw Stock ExchangeHong Kong Stock Exchange
Euronext BrusselsOMX CopenhagenEuronext LisbonTokyo Stock Exchange
Euronext ParisBolsa de MadridOMX StockholmSingapore Exchange
XetraOMX HelsinkiPrague Stock Exchange
Börse FrankfurtAthens Stock ExchangeIstanbul Stock Exchange

Como habrás podido comprobar, DEGIRO te ofrece acceso a los mercados mundiales. Su oferta no se limita únicamente a Europa y Estados Unidos.

Por lo que respecta a las criptomonedas, puedes operar con ellas a través de Trackers (el termino es conocido como “rastreador”, se trata de ETFs y/o ETNs que siguen a un índice, materia prima). En este caso, rastrean índices relacionados con la Blockchain, pero no criptos directamente.

Abrir una cuenta en DEGIRO

DEGIRO es un bróker online, por lo tanto, para abrir una cuenta tan sólo tienes que acceder a él a través de su sitio web o la aplicación móvil. En la página principal encontrarás un botón fácilmente reconocible para comenzar este proceso. Ahora bien, el proceso de registro se lleva a cabo (o, mejor dicho, se completa) a través de su App por los motivos que te voy a exponer a continuación.

En principio, abrir una cuenta en DEGIRO no tiene coste alguno. Los únicos requisitos son los siguientes:

  • Ser mayor de 18 años (tener capacidad para contratar).
  • Ser titular de un DNI válido.
  • Tener una cuenta bancaria a tu nombre dentro de la zona SEPA.
  • Ser residente fiscal en España o alguno de los países acepados (no se encuentra la zona de LATAM).

En cuanto al depósito mínimo, es prácticamente inexistente. Es decir, puedes abrir una cuenta incluso ingresando un céntimo de euro.

El proceso de registro es fácil, cómodo y rápido. Todo se realiza vía online. Comenzarás rellenando un formulario con tus datos personales y de contacto:

  • Nombre y apellidos completos.
  • Fecha de nacimiento.
  • Dirección actual.
  • Dirección de correo electrónico.
  • Número de teléfono.
  • NIF.
  • Una cuenta bancaria.
  • Geolocalización.
  • Información laboral

Por motivos legales y de seguridad, el bróker te pedirá que envíes tu DNI escaneado o fotografiado con la cámara de tu teléfono móvil. También te solicitará un selfie con fines de confirmar tu identidad.

Por este motivo, un smartphone es el dispositivo utilizado para abrir una cuenta con DEGIRO, aunque también puedes iniciar el proceso desde un equipo de escritorio.

Tipos de cuentas en DEGIRO

DEGIRO tiene disponibles los siguientes tipos de cuentas. Puedes escoger una u otra en función de tu perfil como inversor:

  • Basic
  • Active
  • Trader
  • Day Trader

Cuenta Basic

Como podrás deducir por su nombre, la cuenta Basic de DEGIRO es la estándar. Se trata de la más elemental.

En realidad, su única característica distintiva es que no permite operar con derivados financieros, pero tienes a tu disposición todos los demás activos y servicios. Tampoco tienes posibilidad de utilizar el apalancamiento financiero ni abrir posiciones en corto tomando acciones prestadas, sin la utilización de derivados.

El bróker te ofrecerá este tipo de cuenta por defecto.

Active

En este tipo de cuenta sí tienes la posibilidad de operar con derivados, además de con el resto de instrumentos financieros ofrecidos por DEGIRO. Por consiguiente, puedes abrir posiciones cortas y largas, del mismo modo que puedes apalancarte.

No obstante, la cuenta Active te permite tomar acciones prestadas para operar en corto sin la necesidad de utilizar derivados. Con el Servicio de Posiciones Cortas en Efectivo también puedes operar con un apalancamiento del 50%. Es decir, puedes tomar posiciones cortas en Efectivo y derivados con un 50% de tu margen disponible.

Trader

Con la cuenta Trader, puedes con todos los activos (incluyendo derivados) y acceder a posiciones cortas de efectivo con un apalancamiento del 100%. En otras palabras, tienes una limitación en el uso del Servicio de Posiciones Cortas en Efectivo del 100% de tu margen disponible.

Las cuentas Active y Trader son una extensión de la cuenta Basic. Así pues, si abres una cuenta Basic al principio, puedes cambiarla por una cuenta Active, Trader e incluso Day Trader (que tratamos a continuación).

Day Trader

El perfil de cuenta Day Trader está diseñado para que puedas operar de una forma más activa. Útil para abrir y cerrar posiciones durante el período de tiempo en el cual los mercados permanecen abiertos (Day Trading).

Por consiguiente, este tipo de cuenta aplica condiciones y límites distingos entre las 08:00 y las 21:30 horas (según el horario CEST; Central European Summer Time u Hora de Verano de Europa Central). También puedes tomar más exposición al mercado con el mismo importe de Valor en Garantía.

Puedes pedir el cambio al perfil Day Trader simplemente llamando al servicio de atención al cliente.

Cuenta Demo

Este es quizá uno de los pocos puntos débiles de DEGIRO: no ofrece una cuenta demo.

En otros artículos he tratado las funcionalidades e importancia de la cuenta demo, sobre todo para traders principiantes.

Plataformas de trading de DEGIRO

DEGIRO dispone de su propia plataforma de trading, la cual no necesita descarga (utiliza la tecnología webtrader), además de la correspondiente aplicación para dispositivos móviles.

La plataforma de negociación de DEGIRO tiene sus ventajas e inconvenientes. Por una parte, es sencilla, intuitiva y tiene las funciones necesarias para desarrollar una operativa eficaz. Su interfaz es atractivo.

Sin embargo, para traders activos experimentados puede resultar insuficiente. Esto se debe a que existen plataformas con un entorno de trabajo más personalizable y con características más avanzadas.

En todo caso, para operadores principiantes y aquellos que no necesiten un constante análisis y monitorización de los mercados, esta herramienta es perfectamente eficaz.

La navegación por la plataforma es fácil. En principio observarás una visión general de los mercados y puedes moverte por sus funciones a través de los menús para realizar acciones como estas:

  • Seguimiento, control y gestión de tus posiciones abiertas.
  • Ver el historial de operaciones.
  • Atender a los ingresos, retiradas, compras, ventas y toda la operativa que has realizado con tu cuenta de trading en DEGIRO.
  • Programar, visualizar y gestionar órdenes pendientes.
  • Obtener informes fiscales de tu operativa.
  • Establecer listas de favoritos para facilitar el seguimiento de activos financieros.

DEGIRO se caracteriza por mejorar continuamente sus herramientas y servicios en función de las preferencias de los inversores. Es más, la plataforma de trading ofrecida está diseñada según las necesidades de sus clientes.

En otro orden, también tienes a tu disposición la App para dispositivos móviles. Se trata de una versión algo más reducida, pero básicamente igual, que la plataforma de escritorio. Este software ha sido elegido como favorito entre los inversores.

Puedes descargar la App de DEGIRO en Google Play Store (si tu dispositivo utiliza un sistema operativo Android) o la App Store (si utiliza iOS).

Servicio de atención al cliente de DEGIRO

Junto con las tarifas competitivas y la posibilidad de ofrecer acceso a una gran cantidad de mercados, el servicio de atención al cliente es uno de los puntos más destacados de DEGIRO. Sencillamente piensa que este bróker nació para dar servicio a inversores profesionales, por lo tanto, tiene estas características bien desarrolladas.

Además de contar con personal competente para solucionar las dudas o problemas que puedan tener los inversores, DEGIRO tiene habilitados diferentes mecanismos de contacto, tales como un correo electrónico, teléfono, sección de ayuda y preguntas frecuentes en su web.

De hecho, tienes disponibles diferentes mails para según qué tipo de consulta (seguridad de la cuenta, enviar órdenes o instrucciones sobre acciones corporativas).

Si el cliente tiene alguna pregunta urgente, puede contactar con el bróker por teléfono de lunes a viernes y de 08:00 a 22:00 horas (desde las 17:30 hasta las 22:00 DEGIRO tiene habilitado otro número de teléfono especial que no se encuentra en castellano).

DEGIRO permite operar con diferentes tipos de órdenes y pueden ejecutarse de distintas formas. Puedes lanzar una orden a través de la plataforma de trading, por correo electrónico y por teléfono. Ahora bien, las condiciones pueden cambiar en función del medio utilizado.

Por lo demás, el bróker también tiene disponibles una serie de acciones formativas que puedes encontrar en su página web. La sección de Academia del Inversor funciona a modo de centro de conocimientos principal, pero también puedes descubrir cómo desarrollar una operativa con este bróker y conocer las características de los diferentes activos financieros disponibles.

Política de depósitos y retiradas de DEGIRO

Los depósitos de fondos a de DEGIRO se realizan directamente desde una cuenta bancaria registrada. Desde la propia plataforma de trading tienes la opción de ingresar o retirar dinero a través de un botón situado en la parte superior derecha (en la App se encuentra en la parte superior izquierda).

El procedimiento es sencillo y rápido. Sin embargo, este bróker realiza las operaciones de efectivo a través de transferencia bancaria. Se trata de un mecanismo seguro y económico, pero puede resultar algo lento (sobre todo si desarrollas una operativa de day trading con derivados). Las retiradas de efectivo pueden tardar una media de entre 2 y 4 días laborables.

DEGIRO no acepta pagos realizados por servicios externos, tales como Paypal o Transferwise. Pero, sí que puedes utilizar un servicio de transferencias rápidas como Sofort.

*Invertir conlleva riesgos de perder su dinero

Opiniones y conclusiones

A lo largo de esta reseña de DEGIRO hemos podido comprobar cómo se trata de un bróker principalmente diseñado para operar con acciones y ETFs. Aunque también ofrezca derivados financieros y cuentas adaptadas a un perfil de trading a corto plazo, lo cierto es que resulta algo rígido para este tipo de operativa. La plataforma de trading y la política de depósitos y retiradas así nos lo indica.

Por otro lado, DEGIRO no tiene cuenta demo ni permite integrar su operativa con MetaTrader 4. Tampoco ofrece criptomonedas de forma directa.

De cualquier modo, nadie puede negar que DEGIRO cuenta con un funcionamiento y servicio de la más alta calidad, además con unas condiciones realmente competitivas. Incluso está considerado como uno de los brókers más baratos en Europa.

En este aspecto, se hace notar su experiencia a la hora de ofrecer soluciones de inversión al segmento profesional:

  • Su regulación y estándares de seguridad son impecables.
  • DEGIRO es un bróker con una buena reputación. Ha sido galardonado en multitud de ocasiones (por ejemplo, cuenta con el premio al Mejor Bróker de Descuento 2022 por Broker Chooser).
  • Aunque no ofrece acceso a Forex y CFDs, su lista de instrumentos y mercados es amplia. Además de acciones y ETFs, ofrece fondos, opciones, futuros, bonos, etc. En otras palabras, tienes una gran cantidad de activos donde elegir.
  • Cuenta con partners de primer orden. Es más, está integrado con Reuters para ofrecer información de calidad acerca de los mercados a sus clientes.
  • Dispone de varios tipos de cuentas para cada perfil de inversor.
  • Su plataforma de trading es sencilla, intuitiva y funcional. Tiene una versión disponible para dispositivos móviles.
  • Cuenta con un servicio de atención al cliente capacitado, con un horario adecuado y con dos vías de acceso en español.
  • DEGIRO opera globalmente. Con lo cual, tiene capacidad para seguir creciendo, reduciendo costes (gracias a las economías de escala) y aumentando sus posibilidades. El continuo desarrollo forma parte de sus valores y políticas.

En resumen, puedo concluir que DEGIRO es de uno de los mejores brókers de acciones y ETFs. Además, ofrece la posibilidad de acceder a su Servicio de Posiciones Cortas en Efectivo y Derivados. Todo ello le ha llevado a convertirse en un líder europeo.

La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) es el organismo encargado de la supervisión e inspección de los mercados de valores españoles.

Realizar una consulta en la CNMV es muy sencillo, solo debes contactarlos y preguntar por el servicio financiero que deseas contratar (si estás fuera de España deberás hacerlo a través del organismo regulador correspondiente a tu país de residencia). Te llevará solo 5 minutos hacerlo.

De esta forma te asegurarás de no caer en manos de un ‘chiringuito financiero’ y ser estafado. Aquí te dejo los datos de contacto de la CNMV:

Envío electrónico de su consulta.
Teléfono de atención al inversor: 900 535 015.
Formulario dirigido al Servicio de Reclamaciones de la CNMV: C/ Edison, 4, 28006 Madrid – Passeig de Gràcia, 19, 08007 Barcelona.
Estaré encantado de saber lo que piensas

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