Empieza a pensar como los grandes: arma tu portafolio de inversiones hoy
En este artículo deseo hablarte de los pasos esenciales que cualquier persona debe seguir al construir un portafolio de inversión. Este contenido es fundamental para quienes están comenzando en el mundo de las inversiones.
Resumen del artículo
- Definir tus proyectos de vida es crucial antes de invertir.
- La diversificación es clave para reducir riesgos.
- Conocer los diferentes mercados de inversión: renta fija y renta variable.
- La importancia de los plazos en tus inversiones.
- Utilizar ETFs para diversificar tu portafolio.
La importancia de invertir
Invertir no es solo para los momentos de bonanza económica; de hecho, en tiempos de crisis, es cuando se pueden encontrar oportunidades valiosas. La clave está en no adoptar una mentalidad de corto plazo, buscando ganancias rápidas y sin riesgo.
La volatilidad del mercado puede ser alta, pero a largo plazo, la economía tiende a recuperarse y expandirse. Si lo que deseas es invertir debes pensar en el largo plazo (otra cosa es que desees hacer trading).
Evaluación de tu perfil de riesgo
También es importante que puedas evaluar tu tolerancia al riesgo. Esto es fundamental, ya que determinará cómo se estructurará tu portafolio.
- Perfil Conservador: Prefiere inversiones de bajo riesgo (ej: renta fija como bonos).
- Perfil Moderado: Acepta cierta volatilidad (ej: una combinación de 60% renta fija y 40% renta variable, hablaremos de renta fija y renta variable más adelante).
- Perfil Agresivo: Busca maximizar ganancias, aceptando mayores riesgos (ej: renta variable en un +60% del portfolio).
Debajo puedes ver un ejemplo de la evaluación que realiza Indexa Capital:
Dónde comenzar a invertir
Lo usual es que utilices los servicios de un bróker de bolsa para comenzar a invertir, pues este hará de intermediario entre tú y el mercado.
Claro que también puedes recurrir a los servicios de tu banco, pero yo no te lo recomiendo pues no encontrarás las mismas oportunidades de inversión y las comisiones suelen ser mucho más altas. Un bróker es siempre la mejor opción, solo asegúrate de que el mismo esté regulado pues esto es lo que garantizará que tu dinero esté en buenas manos.
Aquí te dejo una lista de los 3 brókers regulados que más recomiendo y utilizo al invertir:
XTB BRÓKER DESTACADO
eToro RECOMENDADO
INTERACTIVE BROKERS RECOMENDADO
La inversión a largo plazo: tiempo y consistencia
Quién haya visto alguno de mis videos en YouTube sabe que me gusta el trading, lo que no saben es que aún cuando dedico gran parte de mi tiempo al trading nunca descuido el largo plazo (+ de 10 años). Invertir con un horizonte temporal de más de 5 años es siempre necesario.
Mis inversiones para el largo plazo van desde una apuesta por las empresas chinas con acciones de Alibaba, a comprar barricas de whisky, o utilizar un Robo Advisor (¿Qué es un Robo Advisor?).
Con el Robo Advisor lo que hago es aportar la misma cantidad de dinero mes a mes, esto se llama DCA (Dollar Cost Average).
El DCA es una estrategia de inversión que consiste en comprar un activo en intervalos regulares, independientemente de su precio. Esta técnica es especialmente útil en mercados volátiles, como el de las criptomonedas, donde los precios pueden fluctuar drásticamente en cortos períodos de tiempo.
La idea principal detrás del DCA es que, al invertir una cantidad fija de dinero en un activo a intervalos regulares, se puede promediar el costo de adquisición.
Puedes hacer DCA al comprar acciones, ETFs, criptos, o como en mi caso, al utilizar un Robo Advisor. Lo mejor de hacer DCA es que puedes hacerlo invirtiendo muy poco dinero.
Métetelo en la cabeza, no es verdad que se necesite de mucho dinero para comenzar a invertir. Menos aún cuando eres joven y tienes toda la vida por delante.
Tu mayor aliado al invertir es siempre el tiempo. Ojalá yo hubiese leído un artículo como este a mis 20 años.
Claro que no todas las opciones de inversión son iguales, o para todo el mundo. Tú debes elegir aquella que mejor se adapte a tu personalidad y necesidades.
Si tienes una alta aversión al riesgo quizás prefieras evitar empezar invirtiendo en activos con una alta volatilidad, pero esto no debe privarte de comenzar a invertir, pues hay muchas otras opciones que sí pueden ser para ti. Lo único que debes tener claro al invertir a largo plazo es que estar diversificado es clave.
Tras esta larga introducción paso a compartirte algunas consideraciones fundamentales que debes evaluar al empezar a invertir.
5 pasos para armar tu portafolio de inversiones
Paso 1: Define tus proyectos de vida
Antes de pensar en inversiones, es fundamental tener claros tus proyectos de vida. Esto incluye definir qué quieres lograr a corto, mediano y largo plazo. Pregúntate:
- ¿Qué necesito para emergencias?
- ¿Qué quiero lograr en los próximos 5-10 años?
- ¿Cómo planeo mi retiro?
Tener claridad en estos aspectos te ayudará a tomar decisiones más informadas sobre cómo y dónde invertir tu dinero.
Paso 2: Establece plazos para tus proyectos
Una vez que tengas tus proyectos claros, asigna plazos a cada uno. Esto te permitirá elegir los instrumentos de inversión adecuados. Por ejemplo:
- Corto plazo: Necesidades inmediatas, como un fondo de emergencia.
- Mediano plazo: Proyectos como la educación de tus hijos o remodelaciones.
- Largo plazo: Ahorros para tu retiro.
Paso 3: Conoce los mercados de inversión
Es esencial entender los diferentes mercados de inversión. Los dos principales son:
- Renta Fija: Inversiones más seguras, como bonos, donde prestas tu dinero a cambio de un interés fijo.
- Renta Variable: En la renta variable la rentabilidad de la inversión no está garantizada, ni es conocidas de antemano. El ejemplo clásico es el de las acciones, donde compras una parte de la empresa y participas en sus ganancias. Otros productos que recomiendo para invertir a largo plazo vía renta variable son los ETFs o los fondos de inversión (los planes de inversión que ofrece XTB son una muy buena opción para empezar pues son básicamente carteras con ETFs).
Cuando armes un portafolio puedes jugar con la proporción de estos dos mercados. Si eres más conservador habrá más bonos en tu cartera, mientras que si eres más ambicioso puede que te interese tener una proporción mayor de acciones.
No creas que esto es algo complicado de implementar. Suponte que deseas hacer aportaciones periódicas de USD100 a un plan de inversión. Podrías tener tan solo dos ETFs en el mismo, uno con acciones tecnológicas donde iría el 40% de tus USD100 y otro ETF con bonos donde iría el 60% restante (tienes ETFs con bonos de la deuda de casi todos los países para elegir). Esto incluso lo puedes automatizar con el bróker. Es lo mismo que yo hago con el Robo Advisor de Indexa Capital.
Paso 4: Juega con los plazos
En el mercado de renta fija, puedes elegir entre diferentes plazos. Dependiendo del país puedes optar por bonos desde 3 a 30 años. La elección del plazo dependerá de tus necesidades de liquidez y de los rendimientos que esperas obtener.
Paso 5: Entiende la volatilidad
La volatilidad es un concepto clave en las inversiones. A diferencia del riesgo, que se refiere a la posibilidad de perder dinero, la volatilidad se refiere a las fluctuaciones en el valor de tus inversiones. Diversificar tu portafolio puede ayudarte a manejar esta volatilidad.
Paso 6: Diversificación
La diversificación es fundamental para reducir el riesgo. Puedes diversificar por:
- Tipo de activo: Renta fija y renta variable.
- Moneda: Euros, dólares y pesos si estás en Latinoamérica.
Esto te permitirá tener un portafolio más equilibrado y menos susceptible a las fluctuaciones del mercado. Estar diversificado es clave. Como ya dije, yo incluso invierto en barricas de whisky.
Paso 7: Asigna porcentajes a tus inversiones
Una vez que tengas claro tus proyectos y plazos, es momento de decidir cómo asignar tu capital. Puedes crear una tabla que te ayude a visualizar cómo distribuir tu dinero entre los diferentes activos y mercados.
Paso 8: Revisa y ajusta tu portafolio
Finalmente, es importante revisar y ajustar tu portafolio de manera regular. Las condiciones del mercado cambian, y tus necesidades también. Mantente informado y dispuesto a hacer ajustes cuando sea necesario.
Con casi una década de experiencia en el mercado financiero, he explorado diversas estrategias de trading; desde el day trading y el scalping hasta el swing trading y la inversión a largo plazo. Hoy me especializo en el swing trading con acciones haciendo énfasis en el análisis de la acción del precio y el volumen. También soy el autor del Curso de Trading Experiencia Topstep.
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