Cómo Invertir en Robo Advisors

En este artículo exploramos todo lo necesario para comenzar a invertir con Robo Advisors. Estas plataformas permiten acceder a los mejores fondos indexados con comisiones muy bajas, siendo ideales para quienes desean invertir sin tener conocimientos previos.

¿Qué es un Robo Advisor?

Un Robo Advisor es un programa informático que, al introducir tus datos y perfil de riesgo, genera una cartera de fondos de inversión. Estos fondos pueden ser de gestión activa o pasiva, ofreciendo una buena diversificación a bajo costo.

Al final de cada año, el Robo Advisor ajusta automáticamente tu cartera para mantener el perfil de riesgo que elegiste al inicio, esto se debe a que el mercado cambia y lo que se busca es que tu riesgo siga siendo el mismo (¿Qué es la gestión del riesgo?).

En otras palabras, los Robo Advisors son plataformas que gestionan tus inversiones de manera automatizada.

Su función principal es invertir y distribuir tu dinero en distintos fondos de inversión, creando así una cartera diversificada. Esto permite a los inversores mantener una proporción específica de activos, ajustando automáticamente la cartera según el rendimiento de los fondos.

Tipos de Robo Advisors

Existen dos tipos principales de Robo Advisors:

Gestión Pasiva: Invierten en fondos indexados, replicando la composición de un índice específico, como el S&P 500.
Gestión Activa: Fondos gestionados por profesionales que intentan superar el rendimiento del mercado, pero conllevan comisiones más altas.

¿En qué invierten los Robo Advisors?

Los Robo Advisors invierten en una combinación de:

Renta Variable: Acciones de empresas.
Renta Fija: Bonos y otros instrumentos de deuda.

La proporción de cada tipo de activo depende del perfil de riesgo que elijas al registrarte.

Rentabilidad Esperada

La rentabilidad esperada varía según la cartera:

100% Renta Variable: 7-9% anual (también es la cartera con mayor riesgo).
Cartera 60% Variable – 40% Fija: 6-8% anual (riesgo medio).
Cartera 40% Variable – 60% Fija: 4-6% anual (la cartera más conservadora).

Mi apuesta por el largo plazo

Al momento de publicar este artículo llevo 20 meses invirtiendo con el Robo Advisor de Indexa Capital, lo cuál ha redituado en una rentabilidad acumulada de +21,7% (+12,3% anual, volatilidad anualizada 7,2%).

En otras palabras, tras 20 meses he ganado 1.396€. Mi aporte fue de 8.700€, y no metí todo el dinero junto, sino que voy aportando 300€ cada mes. Esto que hago se llama hacer DCA (Dollar Cost Averaging), y es una de las estrategias a largo plazo más fáciles de implementar (no necesitas de ningún conocimiento bursátil para hacer lo mismo).

Esta es la rentabilidad de mi Robo Advisor:

Claro que esta rentabilidad no es ninguna locura, pero lo que busco aquí es minimizar el riesgo y apostar por la paciencia y el largo plazo. Los resultados se verán en 10 o 15 años.

Costes de gestión

Uno de los aspectos más importantes a considerar son las comisiones de gestión. Estas pueden variar entre plataformas, y es crucial entender cuánto acabarás pagando. Por ejemplo:

Plataforma	Comisión de gestión
Indexa Capital	0.39%
Myinvestor	0.15%
Finizens	0.41%

Si tienes una cartera de 10,000 euros, esto podría significar pagar alrededor de 40 euros al año en comisiones. A largo plazo, esto puede sumar una cantidad considerable.

¿Merece la pena pagar la comisión?

La pregunta clave es si realmente vale la pena pagar estas comisiones. Los Robo Advisors ofrecen acceso a fondos institucionales que, de otro modo, serían difíciles de alcanzar para un inversor individual. Además, el rebalanceo automático de la cartera es un servicio valioso que puede justificar el coste.

Limitaciones de los Robo Advisors

A pesar de sus ventajas, los Robo Advisors tienen limitaciones:

Carteras estándar: No puedes personalizar completamente tu cartera.
Tiempo de inversión: Puede haber retrasos en la inversión de tu dinero.
Activos limitados: No siempre incluyen todos los tipos de activos, como materias primas o bienes raíces.
Comisiones: A veces, las comisiones pueden ser más altas de lo esperado debido a la superposición de activos.
Limitaciones: No siempre puedes transferir tus participaciones entre diferentes plataformas.

Crear tu propia cartera

Si decides que un Robo Advisor no es para ti, puedes crear tu propia cartera. Aquí hay algunos pasos a seguir:

Investiga fondos: Puedes comprar fondos directamente a través de tu banco o broker.
Define tu estrategia: Decide cómo quieres distribuir tu inversión entre diferentes activos.
Rebalanceo manual: Tendrás que ajustar tu cartera periódicamente para mantener la proporción deseada.

Como dije antes, yo utilizo un Robo Advisor al pensar en el largo plazo, y voy sumando al mismo la misma cantidad de dinero mes a mes. Pero en el día a día hago swing trading (¿cuáles son los mejores cursos para swing trading?) y algo de day trading.

Claro que estas estrategias de inversión en bolsa no son para las personas que no quieren dedicar tiempo a esta tarea. Tanto el day trading como el swing trading suponen conocimientos, tiempo y compromiso. Mientras que un Robo Advisor es para quien desee automatizar la tarea y mirar muy de vez en cuando la cuenta. Otra buena opción para invertir sin complicarte demasiado pueden ser los ETFs (El bróker XTB tiene interesantes planes de inversión con ETFs que te recomiendo mirar).

Mejores Robo Advisors

En España, algunas de las mejores opciones son:

MyInvestor: Ofrece carteras más flexibles y bajas comisiones.
Indexa Capital: Muy popular, aunque sus carteras son más rígidas y tienen un capital mínimo de ingreso más alto.

En Estados Unidos, M1 Finance y Wealthfront son opciones destacadas. Para LATAM no tengo referencias sobre Robo Advisors que puedas contratar, si conoces alguno me lo puedes decir en los comentarios.

¿Para quién son los Robo Advisors?

Los Robo Advisors pueden ser una buena opción para:

Inversores novatos: Aquellos que no tienen experiencia y quieren una gestión sencilla.
Personas ocupadas: Quienes prefieren no dedicar tiempo a gestionar sus inversiones.
Inversores que buscan diversificación: Aquellos que desean acceder a una variedad de fondos sin complicaciones.

¿Debo invertir en un Robo Advisor?

La decisión de invertir en un Robo Advisor depende de tus necesidades y conocimientos. Si buscas simplicidad y no quieres preocuparte por la gestión activa de tu cartera, un Robo Advisor puede ser la mejor opción. Sin embargo, si tienes experiencia y prefieres gestionar tus inversiones, podrías optar por crear tu propia cartera de fondos indexados.

Conclusión

Invertir a través de un Robo Advisor es una excelente manera de comenzar en el mundo de las inversiones. Ofrecen una forma accesible y de bajo costo para diversificar tu cartera. Si decides lanzarte, asegúrate de elegir la plataforma que mejor se adapte a tus necesidades y perfil de riesgo.

Norberto V.( Trader y fundador de Experiencia Topstep )

Con casi una década de experiencia en el mercado financiero, he explorado diversas estrategias de trading; desde el day trading y el scalping hasta el swing trading y la inversión a largo plazo. Hoy me especializo en el trading con acciones o cuentas de fondeo haciendo énfasis en el análisis de la acción del precio y el volumen.