Norberto Viale
Cómo empezar a invertir y conseguir hacer crecer tus ahorros
Nadie nos enseña a manejar el dinero en el colegio, y se nota. Te cuento los errores más comunes que veo al gestionar las finanzas personales y cómo evitarlos si quieres acercarte a la libertad financiera.
Resumen del artículo
- La falta de un plan financiero es un obstáculo significativo.
- La inflación puede erosionar el poder adquisitivo si no se invierte adecuadamente.
- La importancia de entender el interés compuesto.
- La necesidad de diversificar las inversiones.
- La acción es crucial para mejorar la situación financiera.
- Cómo empezar a invertir.
La importancia de un plan financiero
El primer error es no tener ningún plan. Sin un plan financiero claro, es muy fácil perder el control de los gastos y no saber a dónde se va el dinero cada mes. Un buen plan debe incluir:
- Objetivos claros: Definir qué se quiere lograr con el dinero.
- Presupuesto: Saber cuánto se gasta y en qué se gasta.
- Ahorro: Establecer un porcentaje de ahorro mensual.
El poder de la inflación
La inflación es un enemigo silencioso: cada año, el dinero que tienes parado vale un poco menos. Conviene tener claro que:
- Ahorrar en cuentas bancarias puede ser perjudicial, ya que el interés que ofrecen suele ser menor que la tasa de inflación.
- Invertir es una forma de protegerse contra la inflación y hacer crecer el patrimonio.
Y ahorrar no es suficiente: también tienes que intentar ganar más. Si consigues subidas de sueldo y destinas una parte a invertir, creas una bola de nieve que hace crecer tu patrimonio con el tiempo.
Interés compuesto: Un aliado poderoso
El interés compuesto es la base de cualquier patrimonio. Para aprovecharlo:
- Reinvertir los beneficios obtenidos de las inversiones.
- Comprender que el tiempo es un factor clave; cuanto antes se empiece a invertir, mejor.
Y para crear riqueza, necesitas invertir en activos que se revaloricen con el tiempo: acciones, inmuebles y otros activos que generen ingresos. El dinero en la cuenta corriente no cuenta.
Cómo ganar 8 millones de dólares invirtiendo a largo plazo
Diversificación de inversiones
No poner todos los huevos en la misma cesta es la regla más básica de la inversión. En la práctica, eso significa:
- Invertir en renta variable (acciones) a través de fondos indexados.
- Considerar inversiones inmobiliarias a través de REITs (sociedades de inversión inmobiliaria).
- No olvidar la renta fija como parte de una cartera diversificada.
Y no te olvides de los impuestos, uno de los mayores gastos que vas a tener a lo largo de tu vida. Mucha gente no entiende cómo funcionan y acaba pagando más de lo necesario. Infórmate bien de las opciones fiscales que tienes para pagar lo justo.
Aprende a armar un portafolio de inversiones
La acción es clave
Puedes leer todos los libros de finanzas del mundo, pero si no actúas, no sirve de nada. Lo importante es:
- Tomar decisiones basadas en la información adquirida.
- No dejarse llevar por la parálisis por análisis; a veces, es mejor actuar con información limitada que no actuar en absoluto.
Cómo comenzar a invertir
Tipos de inversión
Hay dos grandes tipos de inversión: renta fija y renta variable.
- Renta Fija: Aquí, el rendimiento es conocido desde el inicio. Ejemplos incluyen bonos federales y pagarés. Son más seguros, pero ofrecen menores rendimientos.
- Renta Variable: En este caso, el rendimiento no es seguro y puede variar. Incluye acciones y fondos indexados. Aunque son más arriesgadas, también ofrecen la posibilidad de mayores ganancias.
El S&P 500 y los ETF
El S&P 500 es el índice de las 500 mayores empresas de EE. UU. Invertir en él es una forma muy sencilla de diversificar, y es, de hecho, como invierto yo a largo plazo. Y la manera más fácil de hacerlo es con un ETF (fondos cotizados en bolsa), que te permite comprar todo el índice sin tener que adquirir cada acción por separado.
Dicho de otro modo, un ETF es un fondo de inversión que agrupa un conjunto de activos (acciones, bonos o materias primas) y cotiza en bolsa igual que una acción.
Con una sola compra te llevas un trocito de un grupo diversificado de activos (Puedes ver aquí los 5 mejores ETFs para invertir ahora).
Un ejemplo: el Invesco QQQ (QQQ) sigue al NASDAQ 100, que incluye las 100 mayores empresas no financieras del Nasdaq, como Apple, Microsoft o Google. Con un solo producto inviertes en buena parte del sector tecnológico. Si vives en Europa, tendrás que comprar su versión UCITS (por ejemplo, el Invesco EQQQ), porque la normativa europea (PRIIPs) no deja a los particulares comprar ETFs americanos.
Puedes comprar un ETF del NASDAQ 100 en cualquiera de estos brókers:
XTB BRÓKER DESTACADO
eToro RECOMENDADO
Bolsa de valores
La bolsa es el mercado donde se compran y venden acciones, y también materias primas y divisas. Si quieres aprender a moverte en ella, aquí tienes mi ranking de cursos de inversión y trading favoritos.
Inversión vs. trading
Por último, no confundas inversión con trading. Invertir es pensar a largo plazo; el trading es mucho más activo, exige seguir el mercado constantemente y decidir rápido. Sin experiencia, es fácil perder dinero. Yo hago las dos cosas, pero las tengo bien separadas.
Con esta base ya puedes empezar a moverte con algo más de seguridad. La educación financiera es lo que te permite decidir con criterio y no por lo que te cuente el primero que pase.
Conclusión
Gestionar tus finanzas no tiene por qué ser complicado. Con un plan, entendiendo la inflación y los impuestos, y con ganas de pasar a la acción, puedes cambiar por completo tu relación con el dinero.
El objetivo no es solo ahorrar, sino poner tu dinero a trabajar. Y mi consejo es que empieces hoy, aunque sea con poco: no esperes a saberlo todo para dar el primer paso.
Soy Norberto. Llevo más de una década invirtiendo y haciendo trading. Conoce mi trayectoria.
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