Aprende a INVERTIR desde Cero de forma fácil

Introducción a las inversiones

Invertir no es cosa de ricos ni de expertos: es la forma más sencilla de que tus ahorros crezcan y de asegurarte un futuro más tranquilo. Pero antes de meter un euro, hay unos cuantos conceptos básicos que tienes que tener claros. Te los explico aquí, desde cero.

Perfil de inversionista

Cada inversor es distinto, y lo primero es saber qué tipo de inversor eres tú: qué buscas, cuánto riesgo toleras y durante cuánto tiempo puedes dejar el dinero invertido.

La importancia del ahorro

Antes de invertir, hay que ahorrar. No hay consejo financiero que funcione si no tienes unos ingresos estables y algo de margen. Mi recomendación: aparta una cantidad fija de forma automática a principio de cada mes, antes de empezar a gastar.

Método de Ahorro: Aparta una cantidad fija cada mes.
Control de Gastos: Lleva un registro de tus gastos para identificar áreas donde puedes reducir costos.

Control de gastos

Controlar tus gastos no es vivir a dieta, sino saber a dónde va tu dinero. Con un Excel sencillo donde anotes lo que gastas tienes de sobra. Así distinguirás entre:

Gastos Fijos: Alquiler, suministros, transporte.
Gastos Variables: Ocio, restaurantes, suscripciones.

Estableciendo objetivos financieros

Cuando ya estés ahorrando, toca fijarte objetivos. Yo te propongo dos:

Colchón de Imprevistos: Debe ser entre 3 y 6 veces tus gastos mensuales. Este dinero debe estar disponible en tu cuenta corriente.
Plan de Jubilación: Es esencial no depender únicamente del sistema público de pensiones.

Rentabilizando tu ahorro

Muchas son las opciones de inversión que hoy existen (ej: bienes raíces, inversión en barricas de whisky, startups, etc). No obstante, no todas son accesibles a todo el mundo, por ello es que si deseas rentabilizar tu ahorro de forma sencilla te recomiendo lo hagas a través de alguno de estos 3 instrumentos:

Comprar acciones

La importancia de la educación

Antes de invertir en nada, fórmate. Tienes que entender cómo funciona el mercado y qué mueve el precio de las acciones. Hay muy buenos libros y cursos de inversión online para empezar con buen pie (y también mucho vendehumos, así que elige bien).

Estableciendo objetivos de inversión

Ten claro qué buscas: ¿crecimiento a largo plazo, ingresos a corto plazo o una mezcla de los dos? Saberlo te ayudará a elegir la estrategia de inversión que mejor encaja contigo.

Investigación de acciones potenciales

Cuando abras tu cuenta en el bróker, tendrás que decidir tu estrategia y qué acciones comprar. Hay dos grandes formas de analizarlas:

Análisis Técnico
Análisis Fundamental

Aquí te dejo un artículo donde hablo de las diferencias entre análisis técnico y análisis fundamental. No obstante, puedo adelantarte que quienes compramos y vendemos acciones en el corto plazo (haciendo swing trading por ejemplo) usamos el análisis técnico.

Mientras que el análisis fundamental se utiliza más para el largo plazo (aunque debes saber que hay mejores opciones para invertir a largo plazo que comprar acciones, hablaremos de ello más adelante).

Básicamente el análisis técnico consiste en analizar los gráficos de velas japonesas de las empresas (esta es una simplificación, pero sirve para que me entiendas), mientras que con el análisis fundamental lo que harás será analizar el desempeño financiero de las empresas, leer los informes anuales y seguir las noticias del mercado. Son dos enfoques muy distintos, pero para nada excluyentes.

Yo hago un poco de todo, aunque tiro más del análisis técnico al seleccionar mis acciones, y la parte de análisis fundamental suelo dejarla en manos de un screener (estoy utilizando Danelfin).

La diversificación es clave

Elijas la estrategia que elijas, no pongas todo tu dinero en una sola acción o en un solo sector. Diversificar reduce el riesgo y te da más oportunidades. Es de las pocas reglas que no tienen excepción.

Monitoreo y ajuste de inversiones

Una vez compres, revisa tu cartera de vez en cuando. Eso no significa reaccionar a cada movimiento del mercado, sino repasar con calma cada cierto tiempo y ajustar si hace falta.

Invierte fácil a largo plazo con ETFs y Fondos Indexados

¿Qué es un índice bursátil?

Un índice bursátil mide cómo evoluciona un grupo de acciones. El S&P 500, por ejemplo, reúne a las 500 empresas más representativas de EE. UU. Las elige un comité de S&P Dow Jones Indices, y cada una pesa según su capitalización, es decir, según lo que valen en bolsa todas sus acciones.

¿Qué son los Fondos Indexados?

Los fondos indexados son fondos de inversión que copian un índice. No intentan batir al mercado, como los de gestión activa, sino igualarlo, comprando todas las empresas del índice o una muestra representativa.

¿Qué son los ETFs?

Los ETFs son fondos que cotizan en bolsa como si fueran acciones. Normalmente replican un índice, como el S&P 500, o un sector concreto, como la tecnología.

Invierte fácil

La inversión a largo plazo es la forma más sencilla de iniciarte en la inversión. Y si bien es verdad que puedes invertir a largo plazo comprando acciones de bolsa, lo ideal es que lo hagas a través de ETFs o Fondos Indexados. Las razones para esto son:

Las acciones individuales son mucho más volátiles.
En un ETF o Fondo Indexado encontrarás mucha más diversificación que comprando acciones.
Suele ser menos costoso si rotas la cartera.

Además de lo dicho debes saber que si pretendes invertir en acciones a largo plazo, necesariamente deberás educarte con un curso de valoración de empresas para ello, mientras que al invertir con ETFs o Fondos Indexados esto no será necesario pues solo apuestas por replicar un índice (y realmente no necesitas de un curso para replicar un índice).

Cómo empezar a invertir

Lo primero que necesitas hacer es registrarte en una plataforma segura y confiable. Te recomiendo XTB.

Crea una cuenta con XTB

Haciendo click aquí podrás crear una cuenta con XTB muy rápidamente.

Elige en qué invertir

Una vez que tu cuenta esté lista, podrás comprar acciones, ETFs y otros activos; no obstante si recién estás empezando, te recomiendo que te inicies con un plan de inversión (puedes encontrar más información sobre planes de inversión y ETFs aquí).

Invierte con un plan a tu medida

Un plan de inversión es la forma más fácil de invertir en bolsa. En un solo plan de inversión puedes combinar empresas tecnológicas como Amazon, Google y Meta, junto con el oro y las mejores compañías de EE.UU. o Europa. Además, puedes decidir qué porcentaje de tu dinero destinar a cada uno de estos activos (si buscas una inversión muy segura, puedes asignar, por ejemplo, un 50% o más de tu plan al oro).

Con XTB, puedes crear un plan de inversión a tu medida, automatizar aportes y ver cómo tu patrimonio crece con el tiempo.

Hablemos del S&P 500 en la economía

El S&P 500 es el gran termómetro de la bolsa americana, la más importante del mundo. Muchos inversores lo usan como referencia para medir la salud de la economía, y es también lo que yo uso para invertir a largo plazo.

Cómo invertir en el S&P 500

Una de las formas más comunes de invertir en el S&P 500 es a través de ETFs (Fondos Cotizados en Bolsa) que replican su rendimiento. Un ejemplo popular es el Vanguard S&P 500. Estos ETFs ofrecen a los inversores la oportunidad de diversificar sus carteras de manera eficiente, proporcionando exposición a un amplio espectro de empresas. Cuando inviertes en el ETF del S&P 500, estás invirtiendo en las 500 mayores empresas de USA. Si la economía americana va bien y el índice sube, ganarás dinero (lo usual es que en el largo plazo la economía crezca).

Ejemplos de índices importantes:

S&P 500: Agrupa las 500 empresas más grandes de Estados Unidos.
Dow Jones Industrial Average: Compila 30 empresas industriales clave en Estados Unidos.
NASDAQ 100: Se enfoca en 100 grandes empresas, principalmente tecnológicas.

Puedes ver aquí los 5 mejores ETFs para invertir

Similitudes y diferencias entre ETFs y Fondos Indexados productos

ETFs y fondos indexados son productos de inversión pasiva: no hay un gestor decidiendo qué comprar o vender.

Ambos buscan replicar el rendimiento de un índice.
Ambos suelen estar compuestos por acciones o bonos.
Ambos tienen comisiones más bajas que los fondos de inversión tradicionales.
Ambos ofrecen diversificación, ya que permiten invertir en múltiples activos a la vez.

La gran diferencia pasa por la fiscalidad de estos dos productos (esto depende del país donde residas), y por la diversidad de los mismos. Con los ETFs tienes mucha diversidad, pues hay ETFs de lo que se te ocurra. Te recomiendo este artículo para que profundices en las diferencias entre ETFs y Fondos Indexados.

La era digital y las oportunidades de inversión

La tecnología ha cambiado por completo la forma de invertir. Hoy cualquiera puede comprar acciones desde el móvil en un par de minutos.

Pero esa facilidad tiene su cara B: hay tantas opciones que es fácil acabar en una plataforma poco fiable. Por eso formarte es más importante que nunca.

¿Qué son los brókers?

Los brókers son los intermediarios que te permiten comprar y vender activos como las acciones. Si quieres comprar acciones de Tesla, no puedes hacerlo directamente: necesitas un bróker que lo haga por ti.

Brókers confiables

Estos son algunos de los que recomiendo:

XTB: Ideal para invertir en ETFs y planes de inversión.
MEXEM: Mi alternativa a XTB si quieres acceso a más de 170 mercados en más de 40 países.
Interactive Brokers: Amplia gama de servicios y muy buena reputación.
eToro: Simple y fácil de usar. Ideal para iniciarse en la compra venta de acciones.
Vantage: Solo para hacer trading a corto plazo (recuerda que hacer trading no es invertir).

Te dejo aquí un artículo con los consejos a seguir para elegir un buen bróker.

Elegir el bróker adecuado es crucial para proteger tus inversiones. Aunque hay muchas opciones disponibles, es fundamental asegurarse de que cumplan con las regulaciones y tengan una buena reputación.

Conclusión:

Invertir es importante, y no es para nada una cosa de expertos. Hoy cualquier persona puede invertir, incluso si solo se tienen montos pequeños a los que se puede recurrir cada mes. Un claro ejemplo de esto fue Ronald Read, un conserje que al momento de morir dejó 8 millones de dólares. Claramente Ronald no era un experto en inversiones, su secreto fue la constancia y el interés compuesto (su historia la contó NBC News en 2015).

Invertir a largo plazo no te hará millonario hoy, pero es lo mejor que puedes hacer pensando en tu familia o jubilación futura. Es algo muy sencillo de hacer, no verás como se deprecia tu dinero, y tendrás un fondo del cuál disponer cuando lo necesites.

Otra cosa será si te gusta la marcha, entonces puedes optar por hacer trading a corto-mediano plazo. En este caso no te quedará otra opción que educarte.

Recuerda, el mejor momento para comenzar a invertir fue hace varios años, el segundo mejor momento es hoy. Cuanto antes empieces mejor.